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Existen algunas aplicaciones de préstamos confiables que pueden ayudarte a cubrir tus gastos hasta tu próximo pago. Estas aplicaciones no verifican tu crédito ni cobran intereses.
También están regulados por el gobierno y cumplen con la ética crediticia. Algunos pueden financiar sus préstamos el mismo día. Otros tardan unos días hábiles en procesar su solicitud.
1. Alberto
A diferencia de muchas apps de préstamos, Albert está diseñada para ayudarte a gestionar tus finanzas prestamo en linea sin checar buro de credito de forma integral. Esto incluye la elaboración de presupuestos, el ahorro y la inversión. También te ayuda a generar crédito y mejorar tu puntuación crediticia. La app utiliza seguridad de nivel bancario para mantener tu información financiera segura. Además, no almacena tus datos de acceso bancario en sus servidores. En su lugar, se conecta a tu cuenta bancaria a través de Plaid, la empresa líder en la creación de canales para apps de tecnología financiera.
Una vez que conectes tus cuentas, Albert registra automáticamente tus gastos y ahorros. Además, agrupa tus cuentas y muestra todas tus estadísticas financieras en un solo lugar. La aplicación también ofrece varias herramientas de presupuesto y ahorro, como la posibilidad de encontrar posibles ahorros mediante redondeos de facturas y marcar cargos recurrentes que quizás estés pagando pero que ya no utilizas.
La suscripción premium Genius te permite conectar con un equipo de expertos financieros para obtener asesoramiento financiero personalizado. El precio de este servicio se basa en lo que consideres justo, no en una tarifa fija mensual como la de otros servicios de la competencia. También puedes usar la app para encontrar seguros de vida, de coche o de hogar asequibles.
2. Brigit
Brigit ofrece una forma única de pedir dinero prestado sin verificación de crédito. Cada vez que un acreedor consulta tu informe crediticio, puede reducir tu puntuación. Esto no ocurre con Brigit, que realiza una consulta "suave", lo que significa que solo afectará tu historial crediticio de forma muy leve. Además, no cobra comisiones por retirar dinero de tu cuenta. Brigit funciona conectándose a tu cuenta corriente principal y enviándote anticipos por el monto que elijas. Puedes tener un anticipo pendiente a la vez.
Brigit es gratuita y cuenta con numerosas reseñas positivas en la App Store y Google Play. Sin embargo, algunos usuarios se han quejado de fallos, un servicio de atención al cliente poco comunicativo y dificultades para cancelar sus cuentas. Además, algunos han comentado que es demasiado cara en comparación con otras aplicaciones, especialmente las que ofrecen funciones más avanzadas, como una cuenta de ahorros y acceso a cajeros automáticos sin comisiones. No obstante, la misión de la empresa de reducir el estrés en las finanzas personales es admirable y digna de consideración.
3. Zenka
Zenka utiliza algoritmos de aprendizaje automático para acceder a tu perfil crediticio y diseñar el préstamo ideal para ti. Revisa diversos datos, como el GPS, la información del dispositivo, el registro de llamadas, el registro de SMS y la lista de contactos, para determinar si cumples los requisitos para un préstamo. La empresa también recopila tu historial de transacciones de dinero móvil y lo utiliza para evaluar tu capacidad de pago.
Si no cumple con su plazo de pago, puede solicitar una prórroga desde la app de Zenka. La compañía ofrece prórrogas de 7, 14 o 30 días con una comisión. Cuanto más prorrogue su préstamo, mayor será la tasa de interés.
Puedes registrarte en Zenka descargando la app e ingresando tu número de teléfono. Una vez completado el registro, recibirás un código de verificación. Una vez verificado, podrás solicitar un préstamo en la plataforma. También puedes acceder a Zenka a través de USSD usando tu línea Safaricom. Tanto la app como el método USSD requieren que tu teléfono esté activo con saldo suficiente y MPESA. La comodidad de MPESA es una ventaja, ya que la app desembolsa los fondos directamente a tu cuenta M-Pesa.
4. Dave
Dave es una aplicación popular que promete adelantos de sueldo para evitar comisiones por sobregiro. No realiza una verificación de crédito, pero sí revisa el historial de la cuenta corriente del usuario para ver si califica para un adelanto. El servicio también ofrece una función de presupuesto, que ayuda a los usuarios a controlar y predecir gastos, y una plataforma de empleo que conecta a las personas con trabajos flexibles. Sus miembros pagan una cuota de suscripción mensual de $1 y pueden solicitar un adelanto a través de la opción ExtraCash dentro de la aplicación. Dave dice que los fondos suelen tardar entre uno y tres días en llegar a la cuenta corriente del usuario, aunque pueden optar por envío exprés con un cargo.
Si bien es mejor que los préstamos de día de pago abusivos o las aplicaciones de adelantos de efectivo, Dave aún presenta algunas desventajas. Por ejemplo, sus comisiones no siempre son claras; es probable que encuentres notas a pie de página y descargos de responsabilidad en abundancia al navegar por el sitio web y la aplicación de la compañía. Además, no es tan confiable como una tarjeta de crédito para generar crédito. Dicho esto, es una alternativa atractiva para quienes están cansados de las estafas por sobregiro y desconfían de los préstamos de día de pago tradicionales.
5. Posible
Las aplicaciones de préstamos son herramientas valiosas cuando tienes poco dinero o te enfrentas a gastos inesperados. Muchas tienen montos máximos de préstamo bajos y ofrecen una rápida recuperación. También pueden ayudarte a evitar las altas tasas de interés y comisiones que conllevan los préstamos de día de pago o las tarjetas de crédito. Sin embargo, es importante recordar que este tipo de productos no son una solución a largo plazo para los problemas financieros.
A diferencia de las tarjetas de crédito, las aplicaciones de préstamos no suelen realizar una verificación de crédito, sino que revisan el historial de tu cuenta bancaria para determinar si tienes suficientes ingresos recurrentes para pagar el préstamo. Es más, algunas incluso informan sobre la actividad de pago de tu préstamo a las agencias de crédito para ayudarte a generar crédito.
Es fundamental investigar y comprender los términos y condiciones, las tasas de interés y la estructura de comisiones de cada aplicación antes de usarla. Además, desconfíe de las aplicaciones que solicitan pagos por adelantado o comisiones de procesamiento para aprobar su solicitud de préstamo. Estas estafas se aprovechan de la desesperación de las personas por obtener dinero rápidamente y pueden ser extremadamente peligrosas. En algunos casos, los estafadores incluso pueden robar su identidad y acceder a sus cuentas financieras.